Как можно обналичить деньги на кассе?

В России набирает обороты новая услуга для населения — cash out. Человек приходит в магазин с банковской картой, выбирает нужный товар и на кассе перед покупкой просит кассира выдать ему определенную сумму наличных денег с его карты. Удобно, если ближайший банкомат находится далеко. Стоит ли владельцам онлайн-касс и банковских терминалов внедрять у себя эту услугу, где она востребована и что нужно сделать для ее подключения, рассказываем в этой статье.

Как работает cash out

Любое торгово-сервисное предприятие, у которого есть касса и подключен эквайринг, может дополнительно подключить услугу cash out. Для этого предприятие просит свой банк-эквайер предоставить ему статус своего банковского платежного агента. Если банк дает разрешение, предприятие начинает от лица своего банка-эквайера выдавать покупателям наличные с банковской карты.

Как это выглядит:

1. Покупатель должен обязательно сделать хоть какую-то покупку.
2. Когда на кассе подходит его очередь, он просит кассира в дополнение к покупке снять ему наличные.
3. Кассир подбирает в чек купленные товары и услугу по снятию наличных.
4. Покупатель прикладывает к терминалу карту и вводит пин-код (даже если обычно при покупках он не вводит пин-код).
5. Формируется чек, в котором содержатся данные о купленных товарах и сумме выданных наличных.
6. С каждой такой операции предприятие получает от банка небольшое вознаграждение.

Касса при этом не становится банкоматом, потому что разрешена единственная операция — снятие наличных. Сделать перевод или внести наличные на свой счет у покупателя не получится. К тому же есть условие — необходимо сделать покупку.

Вот полный список ограничений:

• Только для населения. Снять таким образом наличные с корпоративных карт и карт, оформленных на ИП, нельзя.
• Только при совершении покупки. Сумма покупки может быть любой, но она должна быть оплачена той же картой, с которой снимается наличность.
• Необходимо вводить PIN-код.
• О снятии наличности покупатель должен известить до совершения покупки.

Также действуют лимиты на снятие наличных:

• В сутки — 5000 рублей по всем картам одного банка-эмитента
• В месяц — 30 000 рублей по всем картам одного банка-эмитента

Подробнее об условиях cash out можно почитать в информационном письме Банка России № ИН-06-59/157 от 03.11.2020.

Кому стоит подключить услугу снятия наличных на кассе

Услуга востребована везде, где слабо развита сеть банкоматов и люди предпочитают наличные. Например, в поселке работает один банкомат и тот закрывается в пять вечера. На рынке торгуют за наличные, а у ближайших банкоматов всегда очереди. Торговая точка стоит у популярной остановки автобусов и людям нужны наличные для оплаты проезда. Рестораны могут таким способом предоставлять посетителям с банковской картой возможность оставлять официанту чаевые наличными.

В районах, где много банкоматов, такая услуга тоже может быть востребованной. Например, семья в пятницу закупается перед поездкой на дачу и хочет снять наличные, чтобы тратить их в ближайшей к даче деревне. Даже если услугой не будут пользоваться часто, само ее наличие повышает лояльность покупателей. Они знают, что в случае необходимости, они всегда могут рассчитывать на магазин и не искать поблизости банкомат.

Сложности реализации снятия наличных на кассе

Дефицит наличных на кассе. Если не контролировать выдачу наличных, кассиру может не хватить наличных для выдачи сдачи. Следить за этим — отдельная операционная задача, а значит и дополнительные издержки.

Нужно стать банковским платежным агентом. С появлением такого статуса предпринимателю необходимо соблюдать требования, предъявляемые законодательством к банковским платежным агентам. Например, формировать в чеке некоторые дополнительные реквизиты.

Замедление обслуживания на кассе. В магазине с большим потоком покупателей cash out может привести к увеличению очередей, поскольку покупателю приходится вводить на клавиатуре PIN-код, а кассиру — доставать из денежного ящика и пересчитывать купюры.

Расходы на переоборудование кассовой зоны и обучение кассиров. Нужно будет обновить кассовое ПО, чтобы в нем можно было выбирать услугу cash out, и перепрошить банковский терминал, а еще обучить кассиров оказывать новую услугу.

Контроль за незаконным обналичиванием. На кассиров и предпринимателей ложится ответственность за умышленное или случайное участие в незаконных схемах обналичивания. Сервис не предполагает идентификацию получателя средств по паспорту, поэтому теоретически вокруг него могут вырасти новые мошеннические схемы.

Возможное недоверие покупателей к сервису. Если магазин не принадлежит известной розничной сети, то могут возникнуть проблемы с доверием со стороны покупателей. Неясно, можно ли доверять посреднику и не возьмут ли за это комиссию. К слову сказать, комиссию банк действительно может взять с покупателя, но правила здесь такие же как у банкоматов: если карту покупателя выпустил тот же банк, который предоставляет предпринимателю эквайринг, или банк-партнер, то комиссии не будет. Если карта покупателя принадлежит другому банку, то возможна комиссия.

Положительные стороны снятия наличных на кассе

Привлечение и повышение лояльности покупателей. Сделать два дела в одном месте — это удобно, и многие покупатели точно это оценят. Кто-то впервые зайдет в магазин, увидев на нем объявление о сервисе, и станет его постоянным покупателем, а кто-то и без этой услуги покупал в магазине часто, но с ее появлением повысил свое мнение о магазине.

Избавление от лишних наличных. Сервис cash out уменьшает нагрузку по внесению наличных на расчетный счет предпринимателя. Меньше наличных — меньше работы с ними.

Возможность сэкономить на эквайринге. За услуги банковского платежного агента предприниматель получает вознаграждение. Вряд ли таким способом можно отбить стоимость эквайринга, но что-то сэкономить точно получится.

Как подключить cash out

Любой предприниматель с кассой может запустить у себя сервис по выдаче наличных покупателям.

Для этого нужно:

1. Обратиться к своему банку-эквайеру и попросить подключить услугу cash out. Если банк ее не предоставляет, придется открыть расчетный счет и заказть эквайринг в другом банке.
2. Заключить с банком договор о проведении от его имени отдельных банковских операций.
3. Доработать банковский терминал и кассового ПО — с этим поможет банк, предоставляющий услугу.

Готово: можно привлекать покупателей новой услугой.

Возврат к списку